普惠金融繪就鄉(xiāng)村振興共富畫卷
今年9月,我市成功入選全國新一批深化普惠金融改革試點(diǎn)城市。這一殊榮背后,是固原以金融之力激活鄉(xiāng)村發(fā)展動能,在黃土高原上書寫“產(chǎn)業(yè)興、農(nóng)民富、鄉(xiāng)村美”的生動實(shí)踐。從脫貧攻堅(jiān)的“輸血救急”到鄉(xiāng)村振興的“造血賦能”,固原緊扣國家金融戰(zhàn)略,將普惠金融的大文章,一筆一畫寫在了田間地頭與產(chǎn)業(yè)車間。
五年跨越:從試點(diǎn)到體系的金融實(shí)踐
時間回溯到2021年,脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)取得全面勝利后,我市面對脫貧人口的發(fā)展需求,小額信貸全年發(fā)放達(dá)到12.3億元,覆蓋3.2萬戶家庭,實(shí)現(xiàn)了從“保生存”到“促發(fā)展”的擴(kuò)面提額。
固原農(nóng)商行在原州區(qū)張易鎮(zhèn)探索的“農(nóng)商銀行+企業(yè)+合作社+脫貧戶”聯(lián)動模式,通過支持當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)帶動農(nóng)戶發(fā)展種養(yǎng)殖業(yè),貸款不再是救急錢,而是轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本。這一模式不僅榮獲“全國脫貧攻堅(jiān)獎創(chuàng)新獎”,更被聯(lián)合國列為扶貧案例。
與此同時,固原率先探索“四權(quán)”改革融資試點(diǎn)。涇源縣發(fā)放全區(qū)首筆110萬元用水權(quán)質(zhì)押貸款,彭陽縣落地全市首筆433萬元山林權(quán)抵押貸款,讓沉睡的生態(tài)資源變?yōu)?ldquo;流動資本”。這些試點(diǎn)如同播種機(jī),為后續(xù)要素市場化改革埋下伏筆。
2022年,試點(diǎn)籌備,構(gòu)建普惠金融的“基礎(chǔ)設(shè)施”。固原啟動“普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)”申報,推動“政銀保企”四方聯(lián)動。15款特色信貸產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生,覆蓋肉牛、冷涼蔬菜等特色產(chǎn)業(yè)。固原農(nóng)商行推行的“整村授信”工程,為原州區(qū)148個村授信13.46億元,將零散的農(nóng)戶需求整合為批量授信,總額達(dá)13.46億元。更具標(biāo)志性的是,雪川農(nóng)業(yè)項(xiàng)目獲得7.5億元銀團(tuán)貸款,這筆固原農(nóng)業(yè)史上最高額融資,也首次打破地域壁壘。
2023年,提質(zhì)加速,從“抵押難”到“資源活”的突破。“固原普惠金融一張網(wǎng)”平臺上線,涉農(nóng)授信效率提升40%。抵押物創(chuàng)新取得關(guān)鍵突破:隆德縣發(fā)放150萬元“智慧畜牧貸”,活體肉牛成了“行走的資產(chǎn)”;寧夏金譽(yù)生物科技有限公司以“排污權(quán)+固定資產(chǎn)”組合貸款獲貸300萬元,標(biāo)志著環(huán)境資源正式進(jìn)入融資工具箱。
2024年,融合深化,產(chǎn)業(yè)與信用雙輪驅(qū)動。肉牛產(chǎn)業(yè)貸款突破150億元,“整園授信”模式為冷涼蔬菜產(chǎn)業(yè)鏈注入活力。信用修復(fù)機(jī)制讓1.84萬戶失信農(nóng)戶獲得重生機(jī)會。國有大行加大對固原重大項(xiàng)目的支持,金融“壓艙石”作用愈發(fā)凸顯。
2025年,生態(tài)成型,綠色與普惠的雙向奔赴。五年耕耘終見成效。普惠小微貸款余額達(dá)142.6億元,融資成本降至4.25%,固原成功入選全國深化普惠金融改革試點(diǎn)城市。截至三季度,全市綠色貸款余額同比增長26.55%,生態(tài)價值與信貸資源形成良性循環(huán)?,F(xiàn)在的固原,已初步構(gòu)建起“產(chǎn)業(yè)政策+金融工具+信用體系+綠色導(dǎo)向”的普惠金融生態(tài)。
三維支撐:政策、網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)力
普惠金融的發(fā)展離不開政策沃土。我市精準(zhǔn)對接國家頂層設(shè)計,構(gòu)建“頂層設(shè)計+政策工具+資金引導(dǎo)”三維支撐體系,中國人民銀行固原市分行以支農(nóng)支小再貸款精準(zhǔn)滴灌,截至今年9月末余額37.7億元、同比增長14.7%,為金融機(jī)構(gòu)注入充足“活水”。
服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的下沉讓金融觸手可及。中國銀行鄉(xiāng)村振興特色支行、農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”服務(wù)部門、固原農(nóng)商行“退役軍人主題銀行”構(gòu)成專業(yè)化服務(wù)矩陣;固原農(nóng)商行在148個村設(shè)立156個便民服務(wù)點(diǎn),布設(shè)245臺自助終端,實(shí)現(xiàn)原州區(qū)金融服務(wù)“村村通”,電子銀行渠道替代率達(dá)96.39%,徹底改變了農(nóng)民“跑縣城辦貸款”的舊模式。
產(chǎn)業(yè)賦能,從“大水漫灌”到“精準(zhǔn)滴灌”。立足特色產(chǎn)業(yè)布局,固原實(shí)現(xiàn)金融資源精準(zhǔn)投放。針對肉牛養(yǎng)殖支柱產(chǎn)業(yè),創(chuàng)新推出肉?;铙w抵押貸款并入選央行優(yōu)秀案例,截至今年二季度末,該產(chǎn)業(yè)貸款余額168.64億元,較2024年的150億元持續(xù)攀升;面向冷涼蔬菜產(chǎn)業(yè),固原農(nóng)商行借鑒“整村授信”經(jīng)驗(yàn)推出“整園授信”,為原州區(qū)彭堡鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)園提供1600萬元授信,破解農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“融資難、擔(dān)保缺”困境。
今年9月末,全市普惠小微貸款惠及4.3萬戶市場主體,農(nóng)業(yè)保險品種從2024年的30個進(jìn)一步完善,融資成本降至4.25%,減輕了經(jīng)營負(fù)擔(dān)。
創(chuàng)新機(jī)制:激活鄉(xiāng)村內(nèi)生動力
我市將“人”的價值融入金融實(shí)踐,創(chuàng)新推行“駐村金融官”機(jī)制。固原農(nóng)商行派出的57名駐村金融官,與11名駐行特派員形成“雙向賦能”,累計解決農(nóng)戶難題12個,協(xié)調(diào)廣東臻品農(nóng)業(yè)等企業(yè)達(dá)成3800余萬元農(nóng)產(chǎn)品銷售額,有力支撐“一村一品”發(fā)展。這一充滿溫度的“固原模式”,已被清華大學(xué)五道口金融學(xué)院列為經(jīng)典案例并獲多項(xiàng)國家級榮譽(yù)。
信用是普惠金融的基石。我市將“整村授信”作為重點(diǎn)工程,目前整村授信已覆蓋791個村,其中原州區(qū)148個村評級授信,金額達(dá)13.70億元。“信用能變錢,誠信能重生”的理念深入人心,創(chuàng)新的信用修復(fù)機(jī)制,使9000余戶重新獲得12.9億元授信。
同時,風(fēng)險防控筑牢發(fā)展“安全網(wǎng)”。政府性融資擔(dān)保余額突破50億元,平均費(fèi)率降至0.8%;今年9月末,全市不良貸款率1.46%,低于全國平均水平,非法金融活動實(shí)現(xiàn)“動態(tài)清零”,為金融生態(tài)保駕護(hù)航。
從2021年啟動申報,到2025年入選全國試點(diǎn),我市普惠金融結(jié)出了豐碩成果:脫貧人口小額信貸余額達(dá)28.57億元,惠及5.62萬戶;“鄉(xiāng)村振興企業(yè)上市培育庫”已吸納37家企業(yè),固原農(nóng)商行今年9月末各項(xiàng)貸款余額98.09億元。
從脫貧攻堅(jiān)的“輸血救急”到鄉(xiāng)村振興的“造血賦能”,固原用實(shí)踐證明:普惠金融不僅是工具與政策,更是扎根黃土地的理念與情懷,固原更加絢麗的鄉(xiāng)村振興畫卷,正在金融活水的滋養(yǎng)下徐徐展開。(記者:梁 園)
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